Переводы самому себе по СБП: в каком случае транзакции могут заблокировать

Новая мера направлена против конкретной мошеннической схемы, когда людей обманом заставляют "собрать" все свои средства на одном счете.

Если вы переводите сами себе крупную сумму с карты на карту через СБП, а потом сразу отправляете деньги незнакомому человеку, банк может расценить это как мошенническую операцию и заблокировать перевод.

Центробанк готовится внести такие цепочки платежей в список подозрительных. Почему это происходит и чего на самом деле стоит опасаться, объяснил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в интервью РИА Новости.

Поводом для новых правил стала свежая схема обмана. Как сообщил эксперт, злоумышленники стали уговаривать людей перевести все их сбережения с разных счетов на одну карту через СБП.

Предлог может быть любым: "для защиты от хакеров", "для начисления премии" или "проверки службой безопасности". Однако цель одна – собрать все деньги в одном месте. 

"Мошенникам легче украсть деньги, когда они на одном счете, особенно если они уже получили к нему доступ", – пояснил специалист.

Ключевой момент, на который будут смотреть банки – это не сам по себе перевод "себе на свою" карту, а то, что держатель карты сделает сразу после него.

По словам представителя ЦБ, сигналом для проверки станет совершение двух действий в один день. Так, например, вы перевели себе крупную сумму и сразу после этого вы пытаетесь отправить деньги человеку, которому вы не переводили ни копейки последние полгода. По данным РБК, речь может идти о 100-200 тысячах рублей и выше.

Именно такая схема – "собрал все в кучу, чтобы тут же отправить незнакомцу" – и будет считаться подозрительной.

Если же вы просто перераспределяете деньги между своими счетами, чтобы оплатить ипотеку в другом банке или собрать сумму для крупной покупки, и при этом никому ничего не переводите, опасаться нечего.

Официальный приказ с обновленным списком мошеннических признаков ЦБ опубликует в ближайшее время. Это первое серьезное изменение с июля прошлого года. Новые правила помогут банкам точечнее выявлять реальные схемы мошенников, которые используют переводы самому себе как подготовительную операцию перед хищением.