"Пузырь" льготной ипотеки может привести к коллапсу банковской системы и неплатежам среди населения. Насколько это способно подорвать финансовую стабильность, поговорим с экспертами Ириной Радченко и Еленой Николаевой.
Положение на российском рынке недвижимости становится опасным, заявляют аналитики.
Несколько лет назад льготная ипотека стала драйвером развития строительной отрасли. Однако сейчас "пузырь" льготной ипотеки может привести к коллапсу банковской системы и неплатежам. В Минфине считают, что пора с этим делом завязывать. Сами же застройщики настаивают на том, что надо продолжать.Льготная ипотека на новостройки была запущена в пандемию коронавируса в 2020-м году для поддержки рынка жилья, как антикризисная мера. Предполагалось, что и работать программа будет полгода-год. Сейчас льготная ипотека стимулирует людей с небольшим достатком вкладывать деньги в дорогие квадратные метры. В результате, 72% ипотечников отдают банкам более половины своих доходов.
В правительстве уже прямо говорят о том, что льготная ипотека — это помощь не покупателям, а застройщикам. Цены на квадратные метры с 2020 года выросли в среднем по стране на 80%. Строительная отрасль — локомотив роста российского ВВП — получила мощную поддержку. Сами же граждане страны погрязли в долгах. Прирост просроченной задолженности по ипотеке ускорился до максимума за два года. 52% всех долгов граждан теперь приходится именно на жилищные кредиты. Это максимум за всю историю.
Одновременно с этим экономисты отмечают, что у бизнеса заканчиваются ресурсы на зарплатную гонку на фоне роста стоимости денег, и пик роста зарплат остался позади. Что, в свою очередь, может вызвать масштабный финансовый кризис в России, заявляют эксперты.
Отмечается, что на начало ноября не продано более 71 млн. квадратных метров нового жилья. Такие данные обозначены в единой информационной системе жилищного строительства "Дом.РФ". Больше половины этого объёма выставлено на продажу прямо сейчас.
Насколько эта ситуация может подорвать финансовую стабильность? Об этом ведущий "Первого русского" Юрий Пронько поговорил с президентом Международной академии ипотеки и недвижимости Ириной Радченко и депутатом Мосгордумы, президентом ассоциации малоэтажного и комплексного строительства Еленой Николаевой в эфире программы "Царьград. Главное".
Льготную ипотеку прикроют?По мнению депутата Мосгордумы, президента ассоциации малоэтажного и комплексного строительства Елены Николаевой, тема, связанная с так называемым ипотечным "пузырём", очень раздута финансовым лобби. Поскольку они больше заинтересованы в развитии нематериальных активов, чем строительного направления, пояснила Николаева.
Возможность купить квартиру и улучшить свои жилищные условия, одновременно даёт возможность заработать целой цепочке производств, которые производят строительные блоки, оконные оградительные конструкции, системы инженерии и так далее. Один рубль в строительстве оборачивается семь раз. И достаточно большой объём денежных средств после этого оборота выводится обратно, за счёт соответствующих налогов, НДС и прочего. И некоторым это невыгодно. Потому что им хочется, чтобы наша индустрия не развивалась,
— сказала депутат.
Она подчеркнула, что сейчас важно и для законодателя, и для органов исполнительной власти сбалансировать цены на квадратные метры. И потребовать от застройщика обоснованной, а не повышенной практически в два раза цены.
Я сама лично на встрече с Андреем Белоусовым, первым зампредом правительства РФ, выносила это предложение. И Андрей Рэмович сказал, что очень важно, чтобы при этом сама строительная индустрия и застройщики не повысили цены. Чтобы не раскачать рост цен. И когда мы разговаривали с профессиональным лобби, со стороны застройщиков прозвучало: да вы что, нам бы только, чтобы штаны не упали,
— сказала депутат.
Но всё это оказалось не больше, чем просто слова. И хотя застройщиков предупреждали, что не стоит рубить сук, на котором они сидят, своей части договора они не выполнили, отметила Николаева.
Ситуация на ипотечном рынкеВ настоящее время, по словам депутата, никакого "пузыря" на ипотечном рынке нет. Сейчас обсуждается вопрос о продлении периода льготной ипотеки. По её словам, это поддержит спрос среди граждан. А впоследствии останется только льготная ипотека на ИЖС, сказала политик.
Что касается того, что будет после выборов. Я хочу успокоить наших граждан: всё там спокойно и хорошо будет. Поскольку, в отличие от западных стран, где при смене руководства начинаются серьёзные экономические пертурбации, у нас в политической сфере всё спокойно. И все мы будем абсолютно спокойны в том, что страна будет дальше работать, заводы будут производить строительные конструкции, окна, двери. Жильё будет строиться, и высотное, и малоэтажное,
— подчеркнула Николаева.
По её словам, власти намерены разобраться и с завышенными ипотечными ставками. Во всех странах уровень ипотечных кредитов составляет 3-5%, и только у нас — 15-20%. По мнению Николаевой, это недопустимо. И необходимо понять, насколько обоснованы такие решения со стороны банковского сообщества, сказала она.
Успеть в последний вагонВ свою очередь, президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко напомнила, что льготная ипотека изначально была запущена для того, чтобы поддержать граждан в период локдауна. Однако после это дело затянулось. Заявления Центробанка и Минфина по поводу того, что пора прекращать такую практику, только способствовали повышению потребительского спроса, отметила Радченко.
Люди пытались попасть, как говорится, в последний вагон. И, кроме как рывка цен, ни к чему это не приводило. 1 июля 2024 года будет очередной дедлайн. Я уверена, что в апреле-мае будет ещё скачок цен. И все будут говорить: ну, всё, это уже окончательно, мы сворачиваем. А граждане выгребут всё со своих счетов и банковских ячеек,
— сказала она.
Эксперт обратила внимание на то, что в России порядка 21 миллиона граждан, на которых висит потребительский кредит. И они не могут его выплатить, потому что нечем. А у другой части населения есть сбережения. В общей сумме это порядка 40 триллионов рублей. И именно они дают возможность поддерживать рынок, отметила Радченко.
За последние полгода рубль упал на 40%. Август был, наверное, самый горячий месяц за всю историю наблюдений. По данным ВТБ, у них был рекордный прирост заёмщиков. Я думаю, что на фоне девальвации рубля произойдёт очередной вброс в новостройки или во вторичку ещё нескольких триллионов, что поддержит эти цены. Но всё будет зависеть от инфляции и девальвации национальной валюты,
— сказала собеседница "Царьграда".
Если правительству удастся сдержать рубль на уровне 92-95 единиц, то всё будет спокойно, добавила она.
Банковско-строительный монополизмВ марте 2024 года в России состоятся очередные президентские выборы. По мнению Радченко, если после них рубль достигнет отметки в 100-120 за доллар, то это только сыграет на руку застройщикам.
У нас образовался такой банковско-строительный монополизм, который против граждан. И я боюсь, что они дожмут и правительство. Чтобы делали скидки, и чтобы цены не снижались,
— заметила Радченко.
В 2014 году, когда рубль упал в два раза, у граждан была альтернатива. Тогда они спокойно могли купить доллары или какую другую валюту. А сейчас, когда фондовый рынок разрушен, то с этим возникли сложности. Поэтому выбор у людей небольшой. Либо открывать депозит, либо вкладываться в недвижимость, сказала эксперт.
Отсутствие веры в национальную валюту — это основной драйвер спроса на рынке. Банки не заинтересованы в снижении цен, поскольку тогда у них снизится портфель долговых обязательств. Поэтому они будут поддерживать застройщиков до последнего,
— заключила Радченко.
Свежие комментарии