Перевод денег по номеру телефона. Почему это опасно? Счёт могут заблокировать

Перевод денег по телефону становится процедурой, которая грозит неприятными последствиями. Почему привычная операция вдруг стала опасной? За что могут заблокировать счёт? Разбираемся в деталях.

Полетели жалобы

Тематические порталы полны стенаний рядовых граждан. Стоит, например, заглянуть на портал "Банки.

Ру", чтобы убедиться в этом.

Люди жалуются: банки начали блокировать счета из-за операций, которые сочли подозрительными. Те, кому не повезло, добавляют: порой разблокировка занимает много недель.

Задумка, как это часто бывает, была благой. Такое повышенное внимание к переводам между банковскими счетами призвано уберечь от действий мошенников (особенно при использовании ими схемы с якобы "безопасным счётом", куда жертву просят переправить все сбережения) и от банальных краж.

Что делать рядовому клиенту, который пользуется частыми переводами в собственных целях, далёких от криминала? И что делать, если блокировка всё же случилась?

Когда у банка возникают подозрения?

Кандидат экономических наук Андрей Бархота подтверждает: практика временной "заморозки" счетов затрагивает всё больше слоёв населения. Поскольку сейчас такой мерой пробуют уберечь граждан от потери ими денег в результате действий злоумышленников, то блокировка следует, если какая-то деятельность на счету кажется подозрительной.

А что может показаться подозрительным?

Такими операциями, пояснил эксперт, считаются те, что нетипичны для конкретного владельца счёта.  

В качестве примера можно привести такое. У клиента средний дневной оборот по счетам 10 тысяч рублей.

И потом вдруг он получает на свой счет 55 тысяч от неизвестного человека. И через час переводит 55 тысяч рублей другому человеку. Естественно, эта операция будет считаться подозрительной. Если мы хотим минимизировать подозрения и блокировки, то нужно, чтобы финансовое поведение было последовательным,

- пояснил Бархота в беседе с Царьградом.

Что делать?

Дабы не "триггерить" лишний раз банковские алгоритмы безопасности, стоит соблюдать некоторые правила. Так, если человек планирует совершить крупную покупку, и оплатить её переводом средств, то нужную сумму стоит внести на счёт заблаговременно. Банк должен видеть происхождение средств и их накопление.

Если вы совершаете нетипичную операцию, например, переводите 70 тысяч рублей незнакомому человеку, естественно, с большой степенью вероятности будет блокировка. Здесь нужно, если очень необходимо, раздробить эту операцию, например, перевести сначала 5 тысяч рублей и посмотреть, как это происходит.  Если всё в порядке, то провести оставшуюся сумму,

- советует Бархота.

 

Перевод можно растянуть по времени, отправляя части суммы с перерывом.

Лучше отказаться от оплаты каких-то крупных покупок переводом средств. Тем более, что в солидном магазине это делается через кассу, а не перечислением на счёт физического лица.

Предупреждение эксперта

Бархота советует при возможности пользоваться оплатой с карты, а не переводом. Кроме того, стоит соблюдать ещё некоторые правила.

Переводы – это самая уязвимая категория. Она наиболее подозрительная, и всегда по ней идет полная проверка банка. Когда вы платите картой или QR-кодом, или даже лицом, у вас таких проверок нет. В общем, нужно демонстрировать предсказуемое финансовое поведение, не демонстрировать резких движений, связанных с тем, что какие-то огромные суммы гоняются туда-сюда. Когда вы делаете перевод, есть графа назначения платежа в мобильном банке. Можно просто тоже заполнить и указать экономический смысл этого платежа. Некоторым кажется, что это какая-то лишняя вещь, на самом деле, на неё тоже смотрят банки,

- отмечает эксперт.

Стоит воздержаться от переводов незнакомцам. Переводить лучше проверенным людям – друзьям, родственникам и пр.

Если произошла блокировка

Как правило, достаточно позвонить в банк и объяснить смысл операции, которая показалась банку подозрительной. Это, кстати, куда проще сделать, если свои переводы подписывать, как указано выше.

Если у человека возникло подозрение, что он перевёл деньги куда-то не туда (например, на счёт запрещённой организации), то надо обратиться как можно скорее в правоохранительные органы. И честно рассказать о своей ошибке. Когда придут люди в форме, доказать случайность и отсутствие преступного умысла будет куда сложнее.