Эксперты РБК: банк может требовать подтверждение происхождения денег для вклада

Без подтверждающих документов банк может отказать в открытии депозита.

При открытии вклада банк может запросить подтверждение происхождения денег. Запрос не приходит всем подряд, а только если есть подозрения в законности средств, рассказали эксперты РБК. Банк может запросить подтверждение происхождения денег не только при открытии счета, но и при попытке снять средства.

Если клиент отказывается предоставить документы, банки могут ограничить дистанционное обслуживание или отказать в проведении операций. По закону, операции по открытию вклада в пользу третьих лиц с внесением наличных на сумму от 1 миллиона рублей подлежат обязательному контролю. Но даже если сумма меньше или вклад открывается на ваше имя, банк все равно может запросить документы, если посчитает операцию подозрительной.

Банк сам решает, что запросить. Обычно это могут быть:

справка 2-НДФЛ;

договоры купли-продажи недвижимости или автомобиля;

документы о получении наследства или дарении.

Главное, чтобы источник средств был понятен и легален. Если вы не можете подтвердить происхождение денег, банк вправе отказать в приеме средств, заблокировать счет или передать информацию в Росфинмониторинг. Иногда банк может даже потребовать закрыть все ваши счета.

Если банк отказывает в открытии вклада из-за отсутствия подтверждающих документов, попробуйте:

Потребовать письменное объяснение от банка. Банк обязан предоставить его в течение пяти рабочих дней.

Представить дополнительные документы. Это могут быть договоры купли-продажи, дарения, наследства, выписки с других счетов или справки о доходах. Банк рассмотрит их в течение семи рабочих дней.

Обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Комиссия проверит информацию и в течение 20 рабочих дней определит, правомерен ли был отказ.

Обратиться в суд. 

Отказ предоставить документы сам по себе не является правонарушением, но может привести к отказу в операции или блокировке счета. Если выяснится, что деньги связаны с преступной деятельностью, последствия могут быть серьезными, включая налоговые проверки или уголовное преследование.