Очевидно, что вся деятельность компании сильно напоминает аферу. Кроме того, крах "Домашних денег" отражает комплексные проблемы на рынке микрофинансирования, которые часто сравнивают с мироедами, сосущими кровь у простых граждан страны.
Три сомнительных момента
Агентство страхования вкладов (АСВ) требует признать банкротом бенефициара МФК "Домашние деньги" и МФО "Финотдел" Евгения Бернштама, который выступал поручителем по кредитной линии на 10 млн рублей, выданной Русским трастовым банком.
Это не единственный кредитор МФО, требующий возврата средств, компания Бернштама должна "Интеркоммерцу" и "Финансовому стандарту".По некоторым данным, в общей сложности компания, испытывающая очевидные проблемы с апреля 2018 года, задолжала кредиторам более 3 млрд рублей, но сам господин Бернштам заверяет, что сделает все, чтобы вернуть деньги.
Однако эксперты сомневаются в том, что владельцу "Домашних денег" и его компаниям удастся избежать банкротства, особенно с учетом количества исков к ним.
Кроме того, по словам аналитиков, все банки, кредитовавшие МФО, лишились лицензии и находятся под управлением АСВ. То есть, "Домашние деньги" получали финансирование у организаций, буквально "дышащих на ладан".
Есть и еще один настораживающий момент. Изучив последнюю отчетность "Домашних денег", наблюдатели выяснили, что компания вдруг в 6 раз увеличила кредитование юридических лиц. При этом, по данным «Ведомостей», более 12 млрд рублей получили две компании: структура, прописанная на Кипре, и российская, обе связанные с "Домашними деньгами".
И здесь возникает вопрос не только к Бернштаму, но и к регулятору рынка - Банку России. Куда смотрел Центробанк? Сам господин Бернштам связь с обозначенными компаниями отрицает, заявив BFM: "Ни копейки денег никуда не ушло".
Отметим, что "Домашние деньги" существуют с 2007 года и работают в 76 российских регионах. В рамках своей деятельности компания занимала не только у банков, но и у физических лиц, таковых всего около 300 человек.
Фото: www.globallookpress.com
"Коммерсант" ранее сообщал, что МФО Бернштама в качестве погашения долга перед "Русским стандартом" передала банку портфель кредитов физических лиц на 470 млн рублей. После погашения этой задолженности основными кредиторами становятся АСВ и физические лица -держатели… дефолтных облигаций.
Эксперты указывают и на третий сомнительный момент.
Как указал в беседе с Царьградом финансовый омбудсмен Павел Медведев, в деле этой компании отражены несколько аспектов драмы. "Один аспект – очень экзотический, - отметил он. – Компания выпустила облигации. Пожалуй, я не могу припомнить ни одной другой микрофинансовой организации, которая выпустила бы долговые бумаги". По его словам, "это хитрый ход".
Господин Медведев пояснил: МФО могут собирать деньги на рынке и у физических, и у юридических лиц. При этом юридические лица не особенно интересуются микрофинансовыми организациями, потому что "не очень им доверяют".
Что касается физических лиц, то они могли бы профинансировать МФО из-за высокого процента, который предлагают эти компании, отметил финансовый омбудсмен. "Но по закону физлицо может дать в долг МФО не менее 1,5 млн рублей, - рассказал собеседник Царьграда. - И это очень сильно ограничивает круг тех людей, которые захотят это сделать".
По словам Медведева, придуман способ обойти это ограничение - выпустить облигации, менее "дорогие", чем 1,5 млн. Что и сделала эта компания, уже дважды объявив дефолт по долговым бумагам.
"Те люди, которые приобрели эти облигации, скорее всего, ничего, или почти ничего не получат после банкротства "Домашних денег", - считает финансовый омбудсмен.
Зеркало кабального рынка
Очевидно, история с "Домашними деньгами" отражает системную проблему на рынке микрофинансирования. Это не только поле для создания финансовых пирамид, но и ловушка для граждан, недооценивших все опасности кабальных процентов.
Царьград уже рассказывал, что бум займов, наблюдаемый на рынке и настораживающий Банк России, сопровождается ростом кредитования именно в рисковом секторе МФО.
Фото: www.globallookpress.com
По некоторым данным, российские граждане за семь месяцев 2018 года оформили рекордное количество заявок на микрозаймы - 91,5 млн, хотя лишь каждая седьмая заявка была одобрена.
А вот исследование самих "Домашних денег": по итогам пяти месяцев 2018 года количество заемщиков этой категории кредиторов достигло 8 млн человек, а это около 10% от экономически активного населения России, отметили в компании.
Кто берет займы?
Основными заемщиками МФО становятся продавцы, водители, рабочие, охранники – люди, живущие буквально "от зарплаты до зарплаты", отмечается в исследовании финансового агрегатора "Юником24".
В целом клиентами МФО становятся граждане, которым отказано в банковском кредите. Более того, некоторые эксперты указывают: кредитные организации сами направляют своих "отказников" к микрофинансистам.
В беседе с Царьградом Павел Медведев нарисовал портрет более-менее типичного заявителя финансового омбудсмена. "Мать-одиночка с ребенком. Пока дочка была маленькой, женщина работать не могла и брала кредиты в банке, - рассказывает он. - Испортила свою кредитную историю, потребовались деньги на лечение на ребенка. Что ей делать?"
Никакого выхода нет, заключил он, указав, что людей буквально добивают коллекторы.
Процентная ставка упала?
Да, требования к МФО ужесточили: для микрофинансовых организаций введено лицензирование, кроме того, ограничены ставки по займам. С 1 июня 2018 года на российском финансовом рынке вступило понятие "ростовщические проценты". Согласно законопроекту, если размер процентной ставки по займу превысит среднерыночную, стоимость кредита (в том числе и ипотечного), можно будет оспорить в суде.
Фото: www.globallookpress.com
П. Медведев, в свою очередь, отметил, что снижение процентной ставки на рынке заимствований совершенно не гарантирует снижение реальной стоимости займа. "Начиная с 2015 года, процентная ставка падает, а реальная стоимость денег монотонно растет", - поделился наблюдениями омбудсмен.
"Накрутки" становятся все более жесткими, указал эксперт. Кроме того, на рынке "паразитируют" юристы, которые предлагают помочь избавиться от накруток.
"МФО думают только о том, как обойти ограничения, - указал Медведев. – И обходят в два счета".
Их тысячи
Как ранее отмечал член московского отделения организации "Опора России", генеральный директор компании Urvista Алексей Петропольский, проблема имеет масштабный характер. Услуги ростовщиков чрезвычайно доступны: многие из них продают франшизы в интернете, указал он. При этом они не поддаются контролю, "их тысячи, а обороты составляют сотни миллионов рублей".
"Выхода ровно два: либо их запрещать, либо ничего не делать, как это происходит сейчас", - заключил юрист.
Как отметил Павел Медведев, ситуация с МФО в настоящий момент "ужасна". При этом по его словам, рынок заимствований "не интересен для начальства, которое упорно не хочет посмотреть на то, что там происходит".
Свежие комментарии