Роскошь старости: как самозанятые россияне могут обеспечить себе пенсию в 25 тысяч рублей

Эксперты Президентской академии раскрыли математику пенсионных накоплений для тех, кто работает на себя. Мы разобрались в теме и расскажем, есть ли альтернативы у 4,5 миллионов русских, зарегистрированных как самозанятые.

Согласно расчетам эксперта Президентской академии Татьяны Подольской, для получения страховой пенсии по старости в размере 25 тысяч рублей самозанятому необходимо выполнить два ключевых условия, пишет ТАСС.

Так, чтобы накопить минимальный 15-летний стаж уплаты взносов, а также накопить 110,455 пенсионных баллов

Именно второй пункт оказывается самым затратным. Для накопления необходимого количества баллов ежегодный взнос в Соцфонд должен составлять 447 498,54 рубля.

Соответственно, чтобы самозанятому получать страховую пенсию по старости в размере 25 тысяч рублей, ему необходимо 15 лет платить в Соцфонд России сумму 447 498,54 рублей ежегодно,

— объяснила Подольская.

Диапазон возможностей

Система добровольных пенсионных взносов для самозанятых предусматривает гибкий подход. Можно платить как минимальную, так и максимальную сумму.

В первом случае платеж 59 241,6 рубля в год. Он дает 1 год стажа и приносит почти 1 пенсионный балл — 0,975.

Во втором платеж 473 932,8 рубля в год. Он дает 1 год стажа и приносит почти 8 пенсионных баллов — 7,799.

Сумма может вноситься единовременно или частями. Главное, чтобы полная оплата произошла до 1 декабря отчетного года.

Экономический анализ

Общая сумма взносов за 15 лет составит 6 712 478 рублей. Ежемесячная выплата в таком случае составит 25 000 рублей. Окупаемость — 22,3 года.

Учитывая, что средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию в России составляет около 15-17 лет, такая инвестиция выглядит спорной с финансовой точки зрения.

Для сравнения, если бы эти же 6,7 миллиона рублей были размещены на банковском депозите под 10% годовых, ежемесячный доход составлял бы около 56 тысяч рублей — более чем в два раза выше предлагаемой пенсии.

Реалии самозанятости: кому это по карману?

По данным Федеральной налоговой службы, на конец 2024 года в России было зарегистрировано около 4,5 миллионов самозанятых. Средний месячный доход этой категории граждан, по разным оценкам, составляет 30-50 тысяч рублей.

При таких доходах ежегодный взнос в 447 тысяч рублей (что эквивалентно 37,3 тысячи рублей в месяц) составляет практически весь чистый доход самозанятого, оставляя ему на жизнь лишь несколько тысяч рублей.

Это предложение ориентировано на высокооплачиваемых самозанятых — IT-специалистов, дизайнеров, консультантов с доходом от 100-150 тысяч рублей в месяц,

 — комментирует финансовый аналитик.

Для самозанятых с более скромными доходами эксперты предлагают несколько стратегий: минимальные взносы, самостоятельное инвестирование, а также комбинированный подход.

Важно понимать, что даже минимальные взносы дают право на страховую пенсию вместо социальной, которая существенно ниже,

 — отмечает Татьяна Подольская.

Специальный налоговый режим для самозанятых действует с 2019 года и по первоначальным планам должен завершиться 31 декабря 2028 года. В настоящее время ставка налога на профессиональный доход составляет 4% с физлиц и 6% с юрлиц и ИП.

Вопрос о продлении этого режима пока остается открытым, что создает дополнительную неопределенность для тех, кто рассматривает долгосрочное пенсионное планирование.