У многих из нас есть неприятные истории, связанные с банками, в которых наивность, невнимательность и привлекательность громких рекламных слоганов приводит к обману на большие деньги. И несмотря на то, что многие пытаются их избегать, взаимодействие с банками — необходимость в современном мире. Раскрываем тайные махинации финансовых компаний в статье.
«Мелкий шрифт и проценты по кредитке»: истории пермяков
К нам обратилась читательница из Перми, которая столкнулась с комиссией по кредитной карте. Истории банальная, такие точно случались с кем-то из вас или из окружения. Банк предложил женщине оформить кредитку, по которой действует беспроцентный период 100 дней. Т.е. после использования средств вы можете не беспокоиться, что будут «капать» проценты. Удобно, если срочно нужно оплатить дорогостоящую покупку или к примеру, лечение.
Читательница сняла наличку с карты, заведомо не зная, что на снятие не распространяется данное условие. Да ее и никто не предупредил, то ли нарочно, то ли специалист такой попался. В результате через пару недель на счету уже оказалась кругленькая сумма задолженности, которая на 40% больше той, что сняли.
Сумма оказалась неподъемной для читательницы, а если еще учитывать, что пока она закрывает долг в условные 200 000 рублей, то на них ежемесячно начисляются проценты. Получается, ей предстоит выплачивать кредит до конца своих дней? Конечно, есть способы решения, к примеру то же рефинансирование в другом банке, но это только если его одобрят.
И таких историй не счесть. Особенно распространены «обманы» с использованием мелкого шрифта. Еще одна история от мужчины из Прикамья, который решил взять кредит. Ему оформили страховку на 100 000 рублей и пообещали их вернуть в случае досрочного погашения задолженности. Однако после того, как он вернул все средства банку, которые взял (сумма фиксируется в договоре и в график платежей), обнаружил еще несколько соглашений в договоре на сумму более 30 000 рублей. Соответственно, при оформлении кредита, ему никто не сказал о «дополнительных» условиях.
«Вы на это согласились»: как банки собирают биометрические данные, которые могут легко попасть мошенникам?
Еще одна история связана уже не с уловками банков, а со сбором индивидуальных биометрических данных. Некоторые банки могут передавать их в ЕБС без согласия пользователей. Как нам сообщил читатель, он был категорически против сбора таких данных, ведь они могут уйти мошенникам, которые впоследствии будут надоедать постоянными звонками. И это еще лучший вариант развития событий, могут и обмануть на огромные суммы. Мужчина сразу же обратился в службу поддержки банка, чтобы узнать не оказался ли он в такой ситуации. Однако, ему сообщили, что он уже дал на это согласие при оформлении продукта банка. При этом, как полагается, об этом опять никто не предупредил.
На вопрос: «почему я не был уведомлен об этом?», мужчина получил короткий ответ: «эта информация прописана в договоре, поэтому и не нуждается в дополнительном оповещении». Также техподдержка отправляет огромную «портянку» с условиями, как вы могли согласиться на сбор данных добровольно, среди них помимо кнопочки «разрешить» в приложении, есть «ввод пин-кода на банкомате». Таким образом, когда вы просто хотите снять деньги — даете согласие банку на использование индивидуальной биометрии.
Фото: Elena Mayorova/Global Look Press
После заявления о том, что мужчина после такого инцидента обратится в суд, ведь для разрешения на сбор таких данных нужно личное присутствие клиента и личная подпись в соответствующих документах, сотрудники банка начали оправдываться. Мол никто ничего еще не собирал и никуда не передавал. Но... Обманули и тут. После проверки через портал «Госуслуг», биометрия была зарегистрирована именно через этот банк.
Почему банки используют хитрые уловки и тактики? Объясняет юрист.
Юрист Иван Соловьев рассказал о тактиках, используемых банками для привлечения клиентов к оформлению невыгодных вкладов. Финансово-кредитные учреждения постоянно жалуются на снижение ликвидности и доходности, поэтому они применяют различные хитрости, чтобы побуждать граждан активнее использовать банковские продукты.
Обычно эти уловки связаны с повышением привлекательности вкладов и кредитов. Однако на практике оказывается практически невозможно разместить вклад или получить кредит по заявленным и рекламируемым банками ставкам. Слова эксперта приводит агентство «Прайм». Поэтому банки прибегают к «дополнительным условиям», которые часто прописываются мелким шрифтом и подразумевают большие комиссии и услуги, какие как страховки и прочее.
«Обычно, когда вы посещаете банк или пытаетесь оформить вклад онлайн, вы обнаруживаете, что заявленная высокая ставка действительна только для больших сумм, например, от 5 млн рублей, или действует только в течение первого месяца вклада, а затем снижается до средних значений, чтобы компенсировать расходы банка» — говорит Соловьев.Чтобы избежать стать жертвой некорректных и агрессивных продаж банковских продуктов и не попасть в заблуждение, эксперт рекомендует тщательно изучить условия вклада заранее.
Фото: Bulkin Sergey/news.ru
А где же Центробанк, когда обманывают так открыто?
«Где же в том случае Центральный банк?» — спросите вы. Оказалось, он уже обратил внимание на странные махинации финансовых организаций и даже опубликовал информационно-аналитический материал, в котором специалисты дали рекомендации, как обойти «обманки».
Одним из важных замечаний от ЦБ — участившиеся случаи обман пенсионеров при открытии вкладов. Когда пожилой человек обращается в банк, чтобы открыть простой вклад и приберечь деньги для непростых времен, ему предлагают более сложные продукты, такие как инвестиционное или накопительное страхование жизни. Сотрудники банка под предлогом более высоких процентов и доходности склоняют пенсионера оформить эти продукты, не разъясняя им существенные условия и риски.
Банки порой также навязывают финансовые продукты и услуги, не разъясняя клиентам их особенности и условия. Они также используют электронные коды подтверждения при оформлении договоров, не давай возможность даже ознакомиться с тем самым «мелким шрифтом».
Чтобы уменьшить количество таких случаев, ЦБ РФ предлагает финансовым организациям следующее:
- Применять актуальные сценарии продаж финансовых продуктов- Организовывать видео- и аудиофиксацию действий сотрудников при заключении договоров- Обеспечивать информирование клиентов о продукте, его условиях и рисках (это сейчас обязательная практика, так как введен советующий закон) - Не предлагать пенсионерам сложные для понимания финансовые продукты- Проводить мониторинг точек продаж финансовых инструментов для соблюдения правил.
Однако, поможет ли это уберечь русских граждан от потери денег — не факт. Стоит понять что банки — это такие же компании, которые хотят заработать, а не заниматься благотворительностью, поэтому если будут ли они следовать рекомендациям ЦБ — не думаем. В данном случае остается только уповать на себя и свою сообразительность, обращаясь за финансовой помощью к банкам.
Эксперты также отмечают, что для многих кредит — действительно удобный финансовый инструмент, но есть и те, кого такие «преимущества» современной жизни вгоняют в «кабалу». Особенно это касается микрофинансовых организаций, если проще, то компаний, которые выдают «деньги до зарплаты». С ними финансисты рекомендуют стараться не связываться вообще.
Свежие комментарии