ЦБ обновил правила: за что теперь блокируют карты и как не остаться без денег

Список ошибок, которые лишат вас доступа к счету.

В России набирает обороты новая волна блокировок банковских счетов. По данным экспертов, под "раздачу" автоматических антифрод-систем уже попали миллионы человек. Причём в зоне риска оказались вовсе не мошенники, а обычные граждане: самозанятые, фрилансеры и даже родители, которым дети переводят деньги на продукты.

 Центробанк в своём телеграм-канале привёл разъяснения, как пользоваться своей картой, чтобы алгоритмы не сочли вас сомнительным клиентом.

Многие привыкли шутить в комментариях к переводу, подписывая отправку денег другу как "на захват мира" или "за запрещёнку". Сегодня такие шутки — прямой путь к блокировке по 115-ФЗ. Роботы банка анализируют не только суммы, но и слова. Подозрение вызывают даже бытовые фразы вроде "за квартиру" или "возврат долга", если они приходят регулярно от разных людей. Безопаснее всего указывать максимально прозрачную цель или оставлять поле пустым, если речь о близких.

Чтобы счёт не "заморозили" в самый неподходящий момент, следует придерживаться пяти важных правил:

Никакой "крипты" и сомнительных сайтов. Платежи в пользу нелегальных онлайн-казино, анонимных криптообменников и пиратских ресурсов помечаются как "токсичные". Никогда не переводите деньги по просьбе незнакомцев и не возвращайте "ошибочные" зачисления самостоятельно. Если упал чужой перевод — пишите заявление в банк на возврат по реквизитам. Передача карты даже родственнику теперь может трактоваться крайне жёстко. Если вам пришло более 200 тысяч рублей, эксперты советуют выждать сутки, прежде чем совершать новые переводы. Резкая активность сразу после крупного зачисления — типичный признак работы "дроппера". Бизнес по личным картам — табу. Если банк увидит признаки предпринимательства на счёте физлица, блокировка неизбежна.

Если карту всё же заблокировали, по закону банк обязан чётко объяснить, какая именно норма ФЗ стала причиной ограничений. Если блокировка произошла по 115-ФЗ (борьба с отмыванием), готовьте документы, подтверждающие легальность денег. Если же вы попали в базу по 161-ФЗ (подозрение в мошенничестве), придётся подавать заявление на реабилитацию через интернет-приёмную Банка России.