Как защитить свою карту от блокировки по новому закону: 5 простых правил

В России продолжается борьба с дропперами, страдают обычные граждане.

С начала года уже до трёх миллионов россиян столкнулись с неожиданной блокировкой банковских карт. Об этом пишет АиФ. При этом многие из них не совершали ничего противозаконного — просто их обычные ежедневные операции теперь попадают под критерии "подозрительных" из-за ужесточения борьбы с дропперами (посредниками мошенников).

Эксперты предупреждают: чтобы не оказаться в сложной ситуации, важно соблюдать несколько ключевых правил.

Кто в зоне риска?

Под блокировку всё чаще попадают обычные граждане, не имеющие отношения к мошенничеству. Как отмечает директор юридической фирмы "Архипова и партнеры" Елена Архипова, в числе пострадавших — самозанятые, фрилансеры, родители, получающие деньги от взрослых детей, а также активные пользователи маркетплейсов. Антифрод-системы банков сейчас работают "с запасом", а клиенты зачастую не получают внятных объяснений причин блокировки.

5 способов избежать блокировки карты

С января критерии подозрительных операций расширены с 6 до 12. Чтобы не пополнить списки заблокированных, следуйте рекомендациям старшего преподавателя РЭУ им. Плеханова Ходжа Кава:

1. Не передавайте карту другим

Даже близким людям. Это теперь уголовно наказуемо: владельцу карты грозит до 3 лет лишения свободы, а тому, кто ей воспользовался, — до 6 лет.

2. Соблюдайте паузу после крупных поступлений

Если на карту поступило более 200 тысяч рублей (даже с вашего же другого счёта), в течение суток не переводите деньги тем, с кем не было операций последние полгода.

3. Учитывайте смену номера телефона

После изменения номера, привязанного к онлайн-банку, выждите минимум 48 часов перед важными переводами.

4. Будьте осторожны с входящими переводами от незнакомцев

Если отправитель находится в базе мошенников, ваши данные могут автоматически попасть в список потенциальных дропперов.

5. Избегайте непроверенных операций с криптовалютой

Платежи могут осуществляться украденными средствами, что приведёт к блокировке.

Дополнительные рекомендации

— Сохраняйте документы по крупным сделкам.

— Всегда корректно заполняйте поле "назначение платежа".

— Один крупный перевод менее подозрителен, чем множество мелких (последнее напоминает схему обхода лимитов).

— При блокировке сразу запрашивайте письменное объяснение у банка.

Если карту всё же заблокировали

С 1 декабря 2023 года работает механизм реабилитации граждан, ошибочно попавших в базу дропперов. Для восстановления прав нужно:

— Написать заявление в Банк России.

— Приложить сканы документов, подтверждающих законность операций.

Вывод: лучше заранее минимизировать риски, чем потом тратить время и нервы на восстановление доступа к своим средствам. Соблюдение этих простых правил поможет защитить ваши финансы от необоснованных блокировок.