На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации)

Царьград

6 295 подписчиков

Свежие комментарии

  • Игорь Васиков
    Топтуна отправить годика на 3 зону топтать!История с растопт...
  • Владимир Амосов
    Кто гнать то будет, если мы с государственной трибуны всегда молвим, что мы (не известно кто "мы") интернационалисты.Русский грузчик с...
  • Андрей Алферов
    Вот,когда Россия вернётся от ответно-встречного удара к военной доктрине привентивного удара,как при СССР ,для обеспе...Протестующие прот...

Где взять пенсию? Люди хотят получать 37 тысяч, но не знают, как этого достичь

Рекрутинговое агентство Superjob, пытаясь хоть немного повысить свою популярность, провело опрос пользователей относительно размера будущей пенсии. Людей спрашивали, какой размер пенсии они считают оптимальным для себя и как собираются этого размера добиться. Мужчины в среднем назвали 38,9 тыс. руб., женщины — 35,8 тыс. руб., таким образом средний показатель составил 37,3 тыс. руб. в месяц. Более чем в 2,5 раза выше нынешней средней пенсии по старости, которая, напомним, исчисляется с учетом очень высоких пенсий чиновников и депутатов федерального и регионального уровня. Интересно, что чем старше клиент портала, тем более высокую пенсию он хотел бы получать.

Все, конечно, понимают, что такой высокой пенсии не добиться, если не принадлежать к относительно узкому кругу привилегированных персонажей, но такие не ищут работу через Superjob. Так что 29% планируют работать на пенсии, пока есть силы, 19% рассчитывают на какие-то сбережения, а 23% не знают, что ответить — и они, кажется, наиболее честны. Ибо предсказывать будущее в нашей стране решительно невозможно.

Но можно ли на него влиять? Судя по тому, что лишь 3% ответивших рассчитывают на негосударственные пенсионные фонды, в такую возможность наши люди не верят. Между тем НПФ предлагают сейчас чрезвычайно выгодные условия — такие, что хочется поискать подвох. Чем мы сейчас и займемся.

В чем подвох?

Итак, НПФ Сбербанка. Не очень, кстати, понятно, почему этот фонд называется себя негосударственным: 100% акций АО принадлежит ПАО «Сбербанк», который, в свою очередь, на 50%+1 акцию принадлежит Банку России (Центробанку), а его мы привыкли ассоциировать с государством, какая бы независимость ни была прописана в уставе ЦБ.

сбербанкФото: www.globallookpress.com

Возьмем двух человек. Мужчина, 30 лет, зарплата 100 тыс. руб. (в Москве это не редкость). Отчисляет в НПФ 5000 рублей в месяц, 5% зарплаты. Будущая пенсия, по мнению калькулятора НПФ, — 112,6 тыс.руб.: государственная «накопительная» — 34,2 тыс. руб., негосударственная — 78,4 тыс. руб.

Оставим в стороне вопрос, каким образом государственная пенсия, на которую отчисляется 22% заработка (в т.ч. 6% от заработка формально должны быть накопительными), оказывается в два с лишним раза меньше, чем частная. Попробуем понять, не надувают ли где-то нашего молодого, но очень перспективного сотрудника.

За 35 лет, оставшихся ему до выхода на пенсию, он выплатит в НПФ 35 лет * 12 месяцев * 5 тыс. руб. = 2,1 млн руб. Не такие уж большие деньги, если не считать доходность. Обещанные 78,4 тыс. руб. из этих средств ему смогут выплачивать лишь 2 года и 3 месяца, тогда как перспективный «срок дожития» для мужчины мы можем определить примерно в 15 лет (надеемся, продолжительность жизни будет расти).

пенсияФото: www.globallookpress.com

Но есть еще и доходность, которую НПФ Сбербанка по итогам 2017 года определил в 8%. Если все 35 лет будет держаться эта доходность, 2,1 млн руб. превратятся в 11,5 млн руб. (при ежемесячном присоединении процентов к взносам клиента) или 10,3 млн — совершенно другой разговор! Разделив 10,3 млн на ежемесячную пенсию 78,4 тыс. руб., получим уже 11 лет выплаты этой пенсии. А если учесть, что и в это время на остаток пенсионных средств будут начисляться проценты, то негосударственному пенсионному фонду и впрямь удастся дотянуть до расчетных 15 лет.

Но будет ли эта пенсия ощутимой через 35 лет, в покрытом романтическим флером 2053 году? Примем среднюю инфляцию в России за «целевые» 4%, декларированные Центробанком, и увидим, что потребительские цены за это время вырастут в 3,95 — практически в четыре раза. То есть 78,4 тыс. через 35 лет — это эквивалент нынешних 20 тысяч! В пять раз меньше, чем наш полный оптимизма герой получает сейчас.

Разумеется, он тоже не будет сидеть на одном месте, его зарплата будет расти вместе с должностью и инфляцией, он может увеличивать размер взносов… Но все это означает всего лишь втягивание в весьма опасную азартную игру. Потому что государство гарантирует сохранность пенсионных взносов, но никак не начислений на них! Если к моменту выхода нашего героя на пенсию НПФ почувствует себя плохо или вообще закроется, наш герой на выходе получит пенсионный капитал в размере тех самых 2,1 млн руб., которые, как мы с вами подсчитали, обесценятся в 4 раза.

Если провести аналогичные расчеты, скажем, для женщины 40 лет, которая получает 50 тысяч рублей и готова откладывать на персональную пенсию 3000 рублей в месяц, мы увидим, что через 20 лет ее государственная пенсия, по калькулятору Сбербанка, составит 11 тыс. руб. (примерно равно нынешнему прожиточному минимуму), а негосударственная — еще 10 тыс. Инфляция за это время поднимет цены в 2,2 раза. Так что здесь, право же, проще возлагать надежды на государство. И нервов меньше, и сэкономленные взносы в хозяйстве не лишние.

пенсияФото: www.globallookpress.com

Альтернатива — депозит

Опасаясь связываться с НПФ, многие предпочитают депозиты — там гарантированы и вклады, и проценты по ним до 1,4 млн руб. на каждый банк. Депозитов на 20 и тем более 35 лет у нас, конечно, просто не бывает, но найти вариант с 7% на пять лет сейчас, в принципе, возможно. При ежегодном начислении процентов, каждый месяц пополняя счет на 5000 руб., вы через пять лет увидите на своем счету 345 тыс. руб. — притом что ваши взносы составят за это время 300 тыс. руб. Впоследствии, начиная уже с накопленной суммы, вы сможете претендовать на бо́льшую прибыль — если, конечно, процентные ставки останутся неизменными. И не забывайте про инфляцию!

Депозит надежнее взносов в НПФ, но и доходность по нему меньше. Правила баланса риска и доходности незыблемы для всех, кто не имеет прямого неконтролируемого доступа к какой-нибудь большой кормушке вроде государственного бюджета.

Третий популярный способ сбережений на старость — просто покупка валюты. Но в многолетней перспективе нет никаких гарантий надежности: всегда может прийти какой-нибудь Джордж Сорос и за три дня обвалить, скажем, британский фунт. Хотя в среднесрочной перспективе, к сожалению, валюта выглядит надежнее, чем рублевые инвестиции в российскую банковскую или пенсионную отрасль.

валютаФото: www.globallookpress.com

Более того, даже хождение во власть или в силовые структуры не является такой уж стопроцентной гарантией обеспеченной старости. Ибо создается ощущение, что определенные силы в правительстве буквально провоцируют своими действиями переворот — если не новый 1917-й, то по крайней мере 1991-й. После чего былые заслуги превратятся в изрядно подгнившую тыкву — и хорошо еще, если в ней удастся докатиться до границы…

* * *

О чем все это говорит? О том, что универсального способа увеличить свою пенсию сейчас просто не существует. Любые инвестиции в российских условиях — азартная игра, и в роли крупье выступают как государство, так и международные финансовые структуры. Люди, вложившие свои средства под 10% годовых, наверное, были очень довольны в 2013 году, когда инфляция замедлилась до 6,45%. А потом были 11,36% и 12,90% подряд, причем реальная покупательная способность рубля упала существенно сильнее — импорт подорожал в два раза буквально за несколько месяцев.

 

Ссылка на первоисточник

Картина дня

наверх