В нашей стране с начала год выявлены уже 240 финансовых пирамид — это в полтора раза больше, чем за весь 2018-й. Из них 90 организаций, по данным Центробанка, существовали в виде интернет-проектов, 71 — в форме ООО, 28 — выступали в качестве незаконных микрофинансовых учреждений, 15 — как потребительские кооперативы, еще 36 — действовали «в иных формах».
Часть финансовых пирамид не успели начать свою деятельность и были выявлены еще на этапе раскрутки рекламной кампании в интернете,
— сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях (цитата по ТАСС).
Фото: Anton Belitsky/Globallookpress
Граждане России стали сами «сдавать» пирамиды
Впрочем, у регулятора есть свое объяснение такому резкому росту откровенно мошеннических контор: по словам Ляха, сами граждане стали чаще информировать Банк России о своих подозрениях. То есть, если раньше в основном такие схемы выявляли сотрудники ЦБ, то теперь и бдительные пользователи Сети, увидев, например, рекламную раскрутку очередной такой пирамиды в интернете, сдают ее со всеми потрохами – еще раньше, чем таковую разглядят специалисты.
Но, вместе с тем, отмечается, что этот сектор мошенничества все больше дрейфует в сторону соцсетей, которые становятся основной площадкой для продвижения аферистов.
«Всё, на самом деле, старо, как мир и сама история возникновения мошенничества, то есть способа «отъёма денег без насилия», - объясняет психолог Анна Окунева. – Получать много денег, чтобы обеспечивать свои потребности, реализовывать мечты, — это нормальное желание любого человека. И лучше бы, считают многие, если не все, зарабатывать, но не работать. Вот только фишка в том, что большинство понимает: не получится отхватить лакомый куш, не сделав при этом ничего. Нужны или очень крутые, способные на уникальные и нестандартные решения мозги, или кропотливый труд».
Однако люди, продолжила эксперт, ещё и верят в такой весомый фактор, который называется «удачей» или «фартом», это уж кому как нравится. Не только в смысле «вложил 100 рублей, а получил 10 тысяч» (поскольку все, конечно, осознают, что это отдает стандартным лохотроном), а пытаются проанализировать риски, убеждая себя в собственной счастливой звезде.
Организаторы крупных пирамид – прежде всего психологи, а уж во вторую очередь специалисты в том, во что они втягивают людей, - уверена Окунева. – Их задача – убедить не только в вероятности заработать, но в минимальном риске потерять.
По её словам, «первый способ, который, например, используется так называемыми блогерами, — это прямая и яркая реклама успешной жизни на собственном опыте: ролики с яхтами, пачками долларов, красивыми женщинами и дорогими машинами. Бьёт прямо и в лоб. Ориентир здесь молодежь. Второй вариант – роль «эксперта», грамотно и четко расписывающего пути и способы, честно называющего процент риска (конечно, заниженного в разы). Да, можно проиграть, признает он, но ведь и выиграть тоже реально. Вон сколько откликов у нас от таких «победителей». В этом случае прицел идет на людей среднего возраста, имеющих работу и стабильный доход, но с нереализованными амбициями».
Фото: Allexander Makarov/Globallookpress
Главное для аферистов – найти свою целевую аудиторию
Финансовую пирамиду покойного Сергея Мавроди, ставшую самой знаменитой в современной России, помнить будут ещё долго. Время было такое: с одной стороны, нищета и разруха, с другой – невероятное количество жителей огромной страны, желающих «купить жене сапоги». Но жить-то надо. И появились нескончаемые очереди таких же «халявщиков», как Леня Голубков.
Он знал, в какую точку бить, этот Мавроди! И его последователи – тоже.
«Сегодня финансовые пирамиды также четко сегментированы, - подтверждает бывший оперативник Службы экономической безопасности, а ныне адвокат Владимир Аксаков. – Ну вот, скажем, кредитно-потребительские кооперативы (КПК): их целевая аудитория – это пенсионеры, люди старшего возраста. У которых, с одной стороны, маленькая пенсия, а с другой – имеются «кубышки» на трудный день, собираемые десятилетиями. Им предлагают сделать так, чтобы эти деньги не лежали в условном чулке, а как бы работали – в строительстве чаще всего. И они несут – кто 100 тысяч, кто двести, а некоторые и больше».
Таким образом, объясняет Аксаков, эти кооперативы сначала «накачиваются» средствами пайщиков и в течение определенного времени пускают их в оборот, выдавая под займы другим лицам (и у них меньше согласований по одобрению кредита, чем в банках), либо вкладывая их в те же девелоперские проекты.
А дальше выходит «вилка»: пока оборот средств КПК соответствует исполнению обязательств по выплате текущих процентов пайщикам, то он работает, но как только возникает разрыв, а это происходит неминуемо, вопрос лишь времени, то начинается крах. Так было, скажем, совсем недавно с некоей конторой под названием «Капитал-Инвест», от действий которой пострадали тысячи человек из разных регионов страны, которым финансовая пирамида осталась должна в сумме более 50 млн рублей. В отношении гендиректора «Капитал-Инвеста» Романа Казакова возбудили уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере», однако задержать его не получилось — он подался в бега.
В свою очередь фирмы, мимикрирующие под микрофинансовые учреждения, ориентированы на малообеспеченные слои уже работающего населения: выдавая займы одним под высокие проценты, они тут же предлагают делать вклады – тоже под ставки, существенно превышающие банковские, — продолжил Аксаков. — И опять наступает момент, когда дебет не сходится с кредитом.
Фото: Katty2016 / Shutterstock.com
Как украсть миллиард? И почему эти аферы будут продолжаться
Однако, по словам адвоката, наиболее опасный из-за масштабов хищений сектор — именно интернет-пирамиды: они занимаются популярными нынче направлениями на финансовом рынке. Такими, как, допустим, криптовалюта (виртуальные деньги) и форекс-брокерство (от английского FOReign EXchange – «зарубежный обмен»), то есть участие в международном обмене (сырья и валюты) по свободно формирующимся котировкам, в зависимости от спроса на них. Суть в посредничестве дилеров между валютными биржами и клиентами: покупаешь дешевле, ждёшь момента – и продаешь дороже, если коротко, а разницу забираешь себе.
Так вот, только за три квартала текущего года ЦБ выявил более 140 нелегальных форекс-брокеров. Сложность в том, что, как правило, эти конторы регистрируются за рубежом и проводят платежи через иностранные платёжные системы.
Буквально на днях, например, как сообщал «Коммерсант» со ссылкой на свои источники, было возбуждено уголовное дело по деятельности компании STForex, которая работала в России последние пять лет, привлекая клиентов крупной прибылью. Причём, некоторые из них даже брали кредиты под залог своей недвижимости и спускали всё. Совокупный ущерб оценивается в 1 млрд рублей!
Фото: andriano.cz/ Shutterstock.com
А суть-то была просто – расчёт на тех, кто считал себя «опытными дилерами». Сначала инвестируешь примерно 200 долларов, получаешь прибыль. Затем «успешному дилеру», каковым льстиво называли попавшегося на удочку трейдеры, поступало предложение сыграть «по-крупному», и – все. Ни денег, ни средств для существования вообще. Просто лже-брокеры выводили на реальный рынок только очень крупные суммы, а реально же деньги, через счет, открытый в Латвии, просто похищались.
Ещё одна разновидность — точнее, неотъемлемая часть подобных схем — псевдо-обучение, чтобы «разбираться в ситуации на финансовом рынке». В реальности — новички платят деньги, а взамен, по сути, получают доступные каждому в Интернете бесплатно методические указания.
По всей видимости, этот сегмент будет расти: он значительно более емкий с точки зрения финансов, а значит, и гораздо интереснее для мошенников,
— считает Владимир Аксаков.
По его словам, у государственных органов есть только один вариант: своевременная блокировка таких ресурсов. Но есть ведь сегодня еще теневой Интернет, мессенджеры и так далее. Так что получить объективный и всесторонний контроль, с целью предотвращения таких финансовых преступлений в принципе нет.
Свежие комментарии